ETFs sind günstig. Die Kosten werden oft überschätzt, wie die ETF-Anlegerstudie der HSLU kürzlich gezeigt hat. Auf dieser Seite siehst du, welche Gebühren beim Investieren in ETFs wirklich anfallen.
TER
Die Total Expense Ratio (TER) gibt die jährlichen laufenden Kosten eines Fonds an. Sie wird als Prozentsatz deines ETF-Vermögens angegeben. Beliebte Welt-ETFs gibt es bereits ab 0.06%. Bei einer Investition von CHF 10’000 werden dir also gerade einmal 6 Franken pro Jahr belastet. Auch ein ETF mit 0.2% TER ist noch günstig im Vergleich zu aktiven Bankenfonds, die oft 1-1.5% kosten. Die laufenden Kosten werden direkt von der ETF-Performance abgezogen und sind bereits im aktuellen ETF-Kurs eingerechnet.
Stempelsteuer
In der Schweiz fällt beim Kauf und Verkauf von Wertschriften eine Stempelsteuer an. Dies betrifft normale Aktien, aber auch ETFs. Der Steuersatz beträgt 0.15% bei ausländischen und 0.075% bei Schweizer ETFs. Investierst du also CHF 10’000 in einen Welt-ETF, fallen CHF 15 Steuern an – nicht jährlich, sondern nur beim Handel. Mehr zur Stempelsteuer
Brokergebühren
Broker sind Anbieter, über die du ETFs kaufen kannst. Sie verrechnen beim Handel eine Ordergebühr. Bei einem ETF-Kauf im Wert von CHF 1’000 liegt diese typischerweise bei 3-5 Franken. Zusätzlich können Fremdwährungsgebühren anfallen, zum Beispiel wenn du einen ETF in US-Dollar kaufst. Mehr zu Schweizer ETF-Brokern
Spread
Der Spread ist der Unterschied zwischen dem aktuellen Kauf- und Verkaufspreis an der Börse. Er ist bereits im Kaufpreis enthalten. Je nach Handelsvolumen kann der Spread kleiner oder grösser ausfallen, hat aber für langfristige Anleger kaum Einfluss.
Steuern
In der Schweiz zahlst du ab einem gewissen Vermögen Vermögenssteuer. Der Wert deiner ETFs wird natürlich in dein Vermögen eingerechnet. Wenn die im ETF enthaltenen Firmen Dividenden ausschütten, musst du diese zudem als Einkommen versteuern. Die Steuer wird von deiner Steuerbehörde automatisch berechnet; im Wertschriftenverzeichnis musst du lediglich deine ETF-Käufe angeben.
Weitere Kosten
Im Gegensatz zu aktiven Bankenfonds sind Einstiegs- und Ausstiegskosten (Ausgabeaufschläge) sowie zusätzliche Transaktionskosten bei ETFs selten. Sollten solche Kosten anfallen, findest du sie immer im KID (Key Information Document), das jeder in Europa zugelassene ETF bereitstellen muss.