Robo-Advisor oder selbst in ETFs investieren – was lohnt sich?

Veröffentlicht: 09.12.2025
Zuletzt aktualisiert: 11.06.2026

Du möchtest in ETFs investieren, aber die Verwaltung selbst übernehmen willst du nicht? Robo-Advisor könnten die Lösung sein. Sie kümmern sich automatisch um dein Portfolio – zu Kosten, die zwischen Selbstverwaltung und klassischer Vermögensverwaltung liegen. Was genau dahintersteckt, erfährst du in diesem Artikel.

Was ist ein Robo Advisor?

Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwalter. Du beantwortest ein paar Fragen zu deinem Risikoprofil und Anlagehorizont – der Algorithmus übernimmt den Rest: ETFs auswählen, kaufen, regelmässig rebalancieren.

Das läuft alles automatisch im Hintergrund. Kein Bankberater, keine Entscheidungen. Darum sind Robo-Advisor günstiger als klassische Vermögensverwaltung – aber teurer als selbst investieren.

Bekannte Anbieter in der Schweiz: Finpension, True Wealth, Findependent, Selma, Descartes, Alpian.

Wie funktioniert ein Robo-Advisor?

Der Einstieg ist simpel: Konto eröffnen, ein paar Fragen zu Risiko, Anlagehorizont und Einzahlungen beantworten – fertig. Daraus leitet der Robo-Advisor eine passende Strategie ab.

Investiert wird fast immer in ETFs. Der Robo-Advisor überwacht das Portfolio und schichtet um, wenn das Verhältnis von Aktien und Anleihen aus dem Gleichgewicht rutscht. Das passiert regelbasiert, nicht emotional – ein Vorteil gegenüber menschlichen Beratern.

Was kostet ein Robo-Advisor?

Es fallen zwei Arten von Kosten an:

1. Produktkosten (TER der ETFs) – ca. 0.10–0.30% (hast du beim Selbstinvestieren genauso)
2. Servicegebühr des Anbieters – meist 0.4–1.0% pro Jahr, je nach Anbieter

Damit sind Robo-Advisor günstiger als klassische Vermögensverwaltung, aber teurer als selbst investieren. Bei 50’000 CHF Depotwert und 0.50% Servicegebühr sind das 250 CHF im Jahr – nur für die Verwaltung. Auf 20 Jahre gerechnet ist das ein spürbarer Betrag, den du alternativ in den Markt investieren könntest.

Was macht ein Robo-Advisor, das ich nicht selbst kann?

Ehrlich gesagt: nicht viel. Das Rebalancing – also das Wiederherstellen der ursprünglichen Gewichtung – kannst du mit einem einzigen ETF komplett vermeiden. Ein globaler ETF wie der FTSE All-World oder MSCI World rebalanciert intern automatisch.

Willst du ein einfaches Portfolio aus zwei ETFs (z.B. 80% FTSE All-World, 20% Anleihen), brauchst du einmal im Jahr vielleicht 30 Minuten, um es manuell anzupassen. Das war’s.

Wann lohnt sich ein Robo-Advisor?

Es gibt durchaus Situationen, wo ein Robo-Advisor Sinn ergibt:

• Du willst ein echtes «Set-and-forget»-Produkt und wirst das sonst nie selbst machen
• Du willst dich überhaupt nicht mit ETFs oder Wertschriften-Depots befassen
• Du schätzt den Komfort mehr als die Kostenersparnis

Das ist keine falsche Entscheidung. Wer wegen zu hohem Aufwand gar nicht investiert, ist schlechter dran als jemand, der mit einem Robo-Advisor zumindest dabei ist.

Wann lohnt er sich nicht?

• Du willst Kosten minimieren
• Du möchtest selbst bestimmen, in welche ETFs du investierst
• Du bist bereit, einmal im Jahr kurz draufzuschauen

In diesen Fällen zahlst du beim Robo-Advisor schlicht für etwas, das du entweder nicht brauchst oder selbst günstiger erledigen kannst.

Mein Fazit

Für mich persönlich kommt ein Robo-Advisor nicht infrage. Mit einem einzigen globalen ETF bin ich breit diversifiziert, zahle minimale Kosten – und der Aufwand ist wirklich überschaubar. Wer älter wird und in Richtung Pension kommt, kann bei Bedarf einfach einen Anleihen-ETF ergänzen (siehe auch: Portfolio vor der Pension umschichten).

Wenn du aber weisst, dass du den Einstieg ohne automatische Lösung immer wieder aufschieben wirst: Dann ist ein Robo-Advisor besser als gar nicht anfangen.

Bereit, selbst in ETFs zu investieren? Ich habe einen Saxo-Bank-Erfahrungsbericht geschrieben – inklusive Kosten, Funktionen, Auto-Invest-Anleitung und was du beim Einstieg beachten solltest.

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