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ETFs verstehen – langfristig Vermögen aufbauen

ETF Rendite-Rechner: Thesaurierend vs. Ausschüttend

Auswertung

Gesamtvermögen und kumulierte Ausschüttungen nach Jahren

Jahr thesaurierend ausschüttend Ausschüttungen Differenz

Was zeigt dieser thesaurierend vs. ausschüttend ETF-Rechner?

Dieser Rechner vergleicht die Entwicklung eines thesaurierenden ETFs mit einem ausschüttenden ETF. Du siehst auf einen Blick, wie stark sich automatische Wiederanlage der Dividenden auf dein langfristiges Vermögen auswirkt und wie viel Zinseszinseffekt dir bei einer Ausschüttung entgeht.

Bei thesaurierenden ETFs werden Dividenden direkt reinvestiert.
Bei ausschüttenden ETFs landen sie als Auszahlung auf deinem Konto.

Der Rechner macht transparent, wie sich diese beiden Varianten über Jahre oder Jahrzehnte entwickeln.

So nutzt du den Rechner

Gib deine Startinvestition und – falls vorhanden – deinen monatlichen Sparbetrag ein. Wähle eine realistische Gesamtrendite (bei globalen Aktien-ETFs typischerweise 5–8% p.a.) und ergänze die Dividendenrendite, die oft bei 1–2.5% liegt.

Der Rechner zeigt dir anschliessend:

  • Endvermögen beim thesaurierenden ETF
  • Endvermögen beim ausschüttenden ETF
  • Summe aller Ausschüttungen
  • Unterschied durch den Zinseszinseffekt
  • Wie gross der Vorteil des Reinvestierens wirklich ist

Warum thesaurierende ETFs oft mehr bringen

Dividenden, die automatisch reinvestiert werden, arbeiten sofort weiter. Beim ausschüttenden ETF bleiben sie dagegen erst einmal ungenutzt auf dem Konto liegen – und genau da entsteht über Jahre die bekannte «Zinseszins-Lücke».

Beispiel: CHF 20’000 über 25 Jahre bei 7% Rendite und 2% Dividendenrendite.

  • Thesaurierend: CHF 108’549
  • Ausschüttend: CHF 67’727 im ETF + CHF 19’091 Dividenden = CHF 86’818
  • Differenz: CHF 21’731 weniger Vermögen durch fehlenden Zinseszinseffekt

Du bekommst zwar Ausschüttungen, verlierst aber gleichzeitig Wachstum.

Wann ausschüttende ETFs sinnvoll sind

Ausschüttende ETFs passen, wenn du:

  • regelmässige Einkünfte möchtest (z. B. in der Pension)
  • Dividenden bewusst nutzt und nicht einfach liegen lässt
  • einen Cash-Puffer aufbauen willst

Für langfristigen Vermögensaufbau bleibt ein thesaurierender ETF meist die effizientere Lösung.

Hinweis zur Berechnung

Der Rechner liefert eine sinnvolle Annäherung. Nicht berücksichtigt werden:

  • exakte Ausschüttungstermine
  • Steuern und Gebühren
  • Inflation und Währungsrisiken
  • manuelle Reinvestition
  • schwankende Renditen

Die Kernaussage bleibt trotzdem: Reinvestierte Erträge erzeugen mehr Vermögen.